BDDK'dan Finansal Sistemde Köklü Değişiklikler: Kredi Kartı ve Konut Kredileri Yeniden Düzenlendi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), tüketicileri korumak ve finansal istikrarı güçlendirmek amacıyla kredi kartı ve konut kredilerine yönelik kapsamlı bir düzenleme paketini hayata geçirdi. Resmi Gazete'de yayımlanan düzenlemeler, borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesini ve sürdürülebilir ödeme sisteminin sağlanmasını hedefliyor.
Kredi Kartı Limitlerine 400 Bin TL Üst Sınırı Getirildi
Yeni düzenlemeye göre, tüketicilerin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limitleri 400 bin TL'yi aşamayacak. Mevcut limiti bu rakamın üzerinde olan kart hamillerinin, son bir yıl içindeki en yüksek harcama dönemindeki kullanılmayan limitleri yüzde 50 ile 80 arasında azaltılacak. BDDK verilerine göre, kredi kartı kullanıcılarının yaklaşık yüzde 75'i bu sınırın altında olduğu için limit azaltma kararından etkilenmeyecek.
Gecikmiş Borçlar 48 Ay Vadeyle Yapılandırılacak
Ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlar için önemli bir kolaylık sağlandı. Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, 3 ay içinde başvurulması halinde azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırılan borcun yüzde 50'si ödenene kadar kart limitleri artırılmayacak.
Konut Kredilerinde Birinci ve İkinci El Ayrımı Kalktı
Konut kredilerinde devrim niteliğinde değişiklikler yapıldı. Birinci el ve ikinci el konut ayrımı tamamen kaldırıldı, bunun yerine konut değerine ve enerji sınıfına göre yeni bir kredi oranlandırması getirildi. Bu düzenlemeyle, enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımı teşvik edilecek, ilk kez konut sahibi olacak tüketiciler desteklenecek.
5 Milyon TL'ye Kadar Konutlarda Yüzde 90 Kredi İmkanı
Yeni düzenlemeye göre konut kredisi oranları şu şekilde belirlendi:
- 5 milyon TL'ye kadar konutlarda: A ve B enerji sınıfı için konut değerinin yüzde 90'ına, C sınıfı için yüzde 80'ine kadar kredi
- 5-7 milyon TL arası konutlarda: A ve B sınıfı için yüzde 80, C sınıfı için yüzde 70, diğerleri için yüzde 60 kredi
- 7-10 milyon TL arası konutlarda: A ve B sınıfı için yüzde 70, C sınıfı için yüzde 60, diğerleri için yüzde 50 kredi
- 10-20 milyon TL arası konutlarda: A ve B sınıfı için yüzde 50, C sınıfı için yüzde 40, diğerleri için yüzde 30 kredi
Mevcut Konut Sahipleri İçin Kısıtlama
Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutu bulunması halinde, kredi değer oranları yüzde 75 oranında azaltılarak uygulanacak. Bu düzenleme, çoklu konut sahipliğinin önüne geçmeyi amaçlıyor.
Dolandırıcılık ve Yasadışı Bahisle Mücadele
Düzenlemeler, kullanılmayan kredi kartı limitlerinin suiistimalinden kaynaklanabilecek mağduriyetlerin önüne geçmeyi hedefliyor. Kullanılmayan yüksek limitlerin sınırlandırılması yoluyla yasadışı bahisle mücadeleye katkı sağlanacak, dolandırıcılık girişimlerine konu olabilecek riskler minimize edilecek.
Kredili Mevduat Hesaplarına Yeni Düzen
Bireysel müşterilere ait kredili mevduat hesaplarına (KMH) da yeni düzen getirildi. KMH limiti, müşterinin son üç aylık ortalama gelirinin azami iki katı olarak belirlendi. Eğitim ödemeleri amacıyla tahsis edilen KMH limitleri ise bu sınırlamadan muaf tutuldu.
Bankacılık Sektörüne Uluslararası Uyum
Düzenlemelerle bankacılık sektörüne ilişkin düzenleyici çerçevenin uluslararası standartlarla uyumu güçlendirilecek. Finansal kaynakların alt gelir gruplarını destekleyecek şekilde verimli kullanılması, kredi sisteminin etkinliğinin artırılması ve finansal istikrarın sağlanması amaçlanıyor.
BDDK'nın bu kapsamlı düzenlemeleri, 1 Nisan 2026'dan itibaren geçerli olacak şekilde hayata geçirilecek. Bankaların kredi kartı limitlerini gelir düzeyleriyle uyumlu hale getirmesi için son tarih ise 1 Ocak 2027 olarak belirlendi.
